Atunci când este nevoie de bani, iar suma necesară nu poate fi împrumutată de la rude, prieteni şi cunoscuţi, rămân trei modalităţi de a obţine mijloacele respective: a) prin intermediul proiectelor internaţionale, în cadrul cărora există şanse de obţinut o parte din bani sub formă de grant; b) prin intermediul organizaţiilor de microcreditare, deoarece acolo sunt mai puţine proceduri; c) prin intermediul băncilor comerciale. Dorim să vă relatăm trei cazuri reale legate de obţinerea creditelor.

Primul caz.
Mybusiness a primit o scrisoare din partea unui întreprinzător de 38 de ani, care scrie că intenţionează să lansaze o afacere de producţie a peletelor. Antreprenorul a investit în afacere bani proprii, câştigaţi pe teritoriul Moldovei, însă suma s-a dovedit a fi prea mică. Atunci omul de afaceri a apelat la proiectul PARE 1+1 (link), dar a fost refuzat pe motiv că nu este muncitor migrant şi nici rudă a acestora. Nici cei de la Programul Naţional de Abilitare Economică a Tinerilor (PNAET), despre care Mybusiness de asemenea a scris, nu i-au oferit bani, deoarece nu corespunde vârsta. Noi i-am răspuns antreprenorului că atunci când ai de a face cu organizaţiile financiare trebuie de studiat minuţios toate cerinţele. Fiecare din aceste organizaţii are propriul regulament, încălcarea căruia în anumite situaţii mai complicate îl pune într-o situaţie extrem de neplăcută pe cel care a contractat banii.

Al doilea caz.
Un bărbat, cu soţie şi fiică, a ajuns la vârsta de 46 de ani fără a avea un apartament propriu. Dar pe neaşteptate, acesta a primit în moştenire aproape 40 de mii de euro. Bărbatul a cheltuit toţi banii pentru procurarea unui apartament cu două camere şi a decis să mai facă şi euroreparaţie.

Bărbatul s-a adresat la bancă, unde exact ca în publicitate, a obţinut un credit în mărime de 30 de mii de lei doar în baza buletinului de identitate. Însă aceşti bani s-au consumat foarte rapid şi capul familiei a mers la altă bancă. La întrebarea din formular, referitoare la creditele nerestituite, bărbatul a răspuns „nu”. A doua zi, omului i-au fost restituite toate documentele şi i s-a sugerat să nu mai vină niciodată la această bancă.

Atunci omul a împrumutat 30 de mii de lei, a restituit creditul băncii şi s-a adresat la o organizaţie de microfinanţare, unde fără probleme (a pus în gaj apartamentul) a obţinut 10 mii de dolari pe o perioadă de 10 ani.
Atunci când a sosit timpul de achitat prima rată procentuală, bărbatul a fost neplăcut surprins de faptul că trebuie să achite cu 100 de dolari mai mult, decât se aşteptase (reprezentanţii organizaţiei i-au spus că, la solicitare, îi puteau calcula toate plăţile lunare, însă el nu a solicitat acest lucru, fiind bucuros că a obţinut bani).
A doua surpriză neplăcută a fost că împrumutul nu va putea fi achitat cu o rată scăzută, deoarece potrivit contractului, în primii cinci ani urmează să fie restituite ratele procentuale, iar în următorii cinci ani – creditul propriu-zis. Astfel, bărbatul a calculat că în 10 ani va trebui să achite organizaţiei de microfinanţare peste 34 de mii de dolari. Oare de asta avea nevoie?

Al treilea caz.
Un funcţionar de stat, care mulţi ani s-a ocupat de problemele dezvoltării businessului mic, a povestit că, încă acum un an de zile, în cel puţin una din băncile comerciale din Moldova exista o practică specifică. De exemplu, o persoană care dispunea de un gaj atractiv, solicita de la bancă un credit pe trei ani. Reprezentanţii băncii îi răspundeau: „Nicio problemă, însă în conformitate cu regulamentul nostru intern, vă putem oferi creditul doar pe un an. Veniţi peste un an şi noi automat vom prelungi creditul”. Clientul venea peste un an şi auzea următoarele: „Înţelegeţi, a apărut o problemă – consiliulul de creditare nu a aprobat prelungirea creditului. Restituiţi banii!”. „Dar cum aşa? Am calculat să-l restitui în trei ani, am procurat utilaj, abia am încheiat procesul de lansare a producţiei?!”. „Nu vrem să auzim nimic – sau banii, sau gajul!” „Dar am avut o înţelegere!”. „Înţelegerea a fost orală, pe hârtie nu există nimic!”.

Nu degeaba, un proverb american zice că „Oamenii deştepţi dau credite, restul - le iau...”.

Materialul a fost pregătit de MyBusiness.md