Сейчас люди по много раз взвешивают, что же им важнее, выплата процентов или желаемые вещи сиюменутно, банки же озабочены другой мыслью, как же вернуть свои деньги. Ведь, возврат долгов-дело проблемное и тонкое.
В развитых странах банки не занимаются «выбиванием» долгов, они поручают это дело коллекторским агентствам. Эти агентства взыскивают долги не только за кредиты, но и за алименты, а также за коммунальные услуги. Следует отметить, что коллекторская деятельность —околоюредическая, но позволяет не задействовать судебные инстанции.
Методы
1)Аналитический. Кредитор предоставляет коллекторскому агентству информацию о должнике, и данные о задолженности. Проводится обработка данных и вырабатывает меры по возврату. На этом этапе, коллекторское агентство общается с должником, в основном, в письменном виде или по телефону.
• Оценка должника. На этом этапе проходит оценка должников. Оценка проходит при помощи разделения на категории: забывчивые (должники от природы), должники по неграмотности (не рассчитавшие свои силы), проблемные (болеющие, испытывающие трудности), равнодушные (те, кто не понимают всей серьезности), умышленные неплательщики (те, кто решил не платить еще до момента получения кредита).
• Оценка задолженности. Чем позднее образовалась задолженность, и чем позже поступило заявка в коллекторское агентство, тем сложнее ее «выбить». Как правило, работают с долгами, которые не превышают 6-ти месяцев.
2) Установление контактов. При установлении контакта, менеджеры агентства стараются наладить контакт с должниками, предлагают помочь. Некоторым достаточно позвонить и напомнить, некоторым подсказать ближайшее отделение банка, а некоторых предупредить что произойдет в случае не погашения задолженности.
3) Решение вопроса в до судебном порядке. Здесь все зависит от должника и от его сговорчивости. Обычно, это воздействие на психологию человека. Зачастую, угрожают судом, ведут более жесткие переговоры, убеждают в необходимости оплатить все в кратчайшие сроки, предупреждают о неизбежных последствиях, рассказывают о перспективе стать «не выездным»- как правило, такие переговоры, дают свои результаты.
На этом этапе, реакция менеджеров зависит от того в какую категорию попал заемщик. Так, к примеру «проблемным» может быть предоставлен новый график погашения кредита, обычно после данной уступки они не приносят больше проблем, «забывчивые» и «некомпетентные»- также серьезных проблем не вызывают.
Самыми «трудными» являются умышленные неплательщики, добровольно на контакт они не идут, с ними обычно встречается несколько человек из агентства, а также возможно привлечение участкового. Тут, целью является показать, что непогашение долга это лишь одна из угрожающих проблем.
4) Это страшное слово — Суд. Процедура до судебного разбирательства длиться примерно 6 месяцев, но в случае непогашения задолженности, начинается самый неприятный и сложный заключительный этап — суд.
Это самый затратный способ «выбивания» долга, поэтому все делают все возможное, чтобы не довести до данного этапа. Практика показала, что даже с решением суда на руках до реального взыскания имущества должника дело доходит примерно в 25% случаев, если конечно речь не идет о существенных суммах, а не о потребительских кредитах. В этом случае банки действуют по принципу найти и наказать.
Коллекторские агентства в Молдове.
Пока, большинство молдавских финансовых учреждений, выдающих кредиты, имеют собственный отдел по возврату задолжностей. Этим, занимаются банковские работники. Минусы этого не сложно предположить, в первую очередь — банковские работники работают на окладе, тогда как менеджеры коллекторских агентств работают на % от взыскаемой суммы, во вторых — должники уверенны, что никто из банка не придет к ним с битой выбивать из них деньги, конечно, из коллекторского агентства также никто не придет, но один лишь факт того, что вами будет заниматься незнакомая фирма по взысканию денег, уже может сделать свое дело. Есть предположение, что и в Молдове это станет довольно обычным бизнесом, в связи с увеличением числа неплательщиков, да и отделаться от столь заинтересованного лица намного сложнее, чем от банка.
Фирмы, предоставляющие данные услуги в Молдове
- Consult Group SRL
- Удова Оксана Индивидуальное Адвокатское Бюро
- Colect Capital Grup
- «INCASO» ООО
- Адвокатское бюро LEXTAL
Советы должникам
- Если вам вдруг позвонят, пришлют письмо с напоминанием, не от банка, а от неизвестной фирмы, не пугайтесь, это означает что ваш банк воспользовался услугами коллекторского агентства.
- Если вы пропустили всего 1 или 2 платежа, то вам достаточно будет назвать точную дату выплаты, учитывая пени.
- Если долги накопились за 3 месяца, то попробуйте договориться о рассрочке, конечно, выплатить придется также с учетом пени (штрафа); можно договориться выплачивать сумму 2 частями в месяц. Все это возможно в том случае, если вы пошли сразу на контакт и показали готовность сотрудничать.
- Если вы не отвечали на звонки, то не рассчитывайте на уступки со стороны банка или коллекторного агентства.
- Если в течение месяца вы будите уклоняться от контактов с менеджерами (работниками банка), ждите повестку в суд; как правило, решение принимается в пользу истца и вскоре вам придется общаться с судебными исполнителями, которые придут описывать ваше имущество.
- Если у вас действительно затруднительная ситуация и вы не стараетесь уклониться от своих долгов, то не ждите пока банк (иные учреждения) предпримут меры. Сообщите о своих проблемах, и попробуйте найти совестное решение. Это поможет вам сэкономить на нервах и штрафных санкциях.
