Коллегия по гражданским, коммерческим и административным делам Высшей судебной палаты (ВСП) рассмотрела серию споров между бывшим руководством КБ Victoriabank и Национальным банком Молдовы. В роли истцов выступили экс-президент коммерческого банка Наталья Политов-Кангаш и ее заместители Корнелиу Гимпу, Елена Гончар, Людмила Вангели. Несмотря на противоречивые выводы судебных инстанций, регулятор настоял на пересмотре итогов разбирательства в ВСП, рассказывает logos.press.md.
Судебные баталии развернулись после комплексной проверки, проведенной в Victoriabank три года назад. По итогам контроля были констатированы нарушения Закона о финансовых учреждениях, нормативных актов НБМ, Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банк не соблюдал все правила в области кредитования, валютного регулирования, концентрации рисков, классификации активов, а также другие требования регулятора. Исполнительный комитет НБМ принял решение оштрафовать на 496,1 тыс. леев членов правления КБ Victoriabank, занимавших должности на момент проверки. Им было вынесено предупреждение о недопущении подобных нарушений в дальнейшем.
В обоснование своего решения НБМ отмечает, что правление банка, будучи исполнительным органом, не выполняло свои обязательства по добросовестному администрированию текущей деятельности в строгом соответствии с требованиями закона и регулятора. Он также ссылается на несоблюдение ряда рекомендаций диагностического исследования, проведенного в Victoriabank компанией Mozars Romania, на основе которого был разработан план мер по устранению недостатков.
В период проверки Victoriabank находился под специальным надзором, связанным с непрозрачной структурой акционеров и вовлеченностью в кредитные операции с повышенным риском. Эта мера применяется, если установлено, что банк, его акционеры либо руководство нарушили Закон о финансовых учреждениях, нормативные акты НБМ или условия лицензии. Она позволяет регулятору получать от банка больше информации по сравнению со стандартными процедурами. В Victoriabank спецнадзор был введен в июне 2015 г., а в октябре 2016 г., после поправок в законодательство, его заменили на интенсивный надзор.
В августе 2018 г. этот режим был отменен в связи с обеспечением прозрачности структуры акционариата, снижением сальдо неблагоприятных кредитов и выполнением других мер, предписанных НБМ. К тому времени мажоритарными акционерами Victoriabank стали румынский Banca Transilvania и Европейский банк реконструкции и развития, а также было утверждено новое правление банка.
На этом фоне в суд поступило несколько исков со стороны экс-руководства КБ. Бывший вице-председатель Victoriabank Елена Гончар потребовала от НБМ отмены наложенного на нее штрафа в размере 6 средних зарплат в финансовом секторе, что в тот период составило 99,2 тыс. леев. В досудебном порядке удалось добиться снижения суммы до 68,9 тыс. леев, однако истица настаивала на полной отмене санкций. Она отмечает, что исполком НБМ определил ответственных лиц по каждому направлению – либо банк, либо администраторов. По словам заявительницы, она в этом списке не фигурирует, и определить ее причастность к нарушениям невозможно. Сторона истца заявила о том, что к ответственности следовало привлечь банк, а не членов правления.
Кишиневский суд удовлетворил иск Елены Гончар и аннулировал санкции. Основной мотив – несоблюдение исполкомом НБМ правил индивидуализации наказания. Дело дважды рассматривалось в столичной Апелляционной палате разными составами суда. И если в первом случае отмена санкций была одобрена, то во втором – вынесено новое решение об отклонении иска. На прошлой неделе, 9 сентября, состав суда ВСП под председательством Марии Гервас пришел к выводу о недопустимости кассационной жалобы, которую подал адвокат истицы Олег Ефрим.
Судьи подчеркивают, что правление отвечает за достоверность отчетов для НБМ, а также обязано действовать в интересах банка с осторожностью и осмотрительностью. Как следует из материалов дела, один из отчетов с ошибочной информацией, связанной с оценкой капитала и управления рисками, был подписан непосредственно Еленой Гончар. По мнению суда, будучи членом правления и лицом, курирующим работу финансово-экономического управления, она несла прямую ответственность за обеспечение подготовки отчета. Также ВСП упоминает о неполном исполнении введенных НБМ мер, которые являются обязательными.
Ранее были вынесены аналогичные решения по искам бывших вице-председателей Victoriabank Корнелиу Гимпу и Людмилы Вангели. Они утверждали, что лично им не вменялось в вину никаких нарушений, а субъектом, признавшим выявленные недостатки, является банк. По их мнению, отклонения в деятельности КБ не могут стать основанием для наложения санкций на членов правления без выяснения конкретных обстоятельств, без детальной проверки и анализа действий истцов.
В судебных инстанциях первого и второго уровня иски были удовлетворены, однако ВСП сделала вывод об ошибочности этой позиции. Расширенная коллегия под председательством Тамары Кишка-Доневой вынесла новые решения – в пользу НБМ. Хотя обычно ВСП рассматривает обращения в отсутствие сторон, на заседание в кассационную инстанцию были приглашены все участники. По итогам слушаний судьи констатировали, что исполком НБМ вынес обоснованное решение и прямо указал все недостатки, за которые члены правления привлечены к ответственности.
В отношении Людмилы Вангели, которая курировала управление банковских карт, ВСП отмечает, что санкции в размере 68,9 тыс. леев наложены за несоблюдение требований по обеспечению прозрачности структуры собственников и неисполнение введенных НБМ мер, касающихся платежных систем и внутреннего контроля в банке. Вместе с тем, отсутствовала полная информация о прямых и косвенных держателях значительной доли в капитале банка, не было их финансовых отчетов, подтвержденных независимым аудитом или компетентным госорганом. НБМ выявил и целый ряд недостатков во внутренних процедурах банка, касающихся платежных услуг и платежных систем.
Бывший первый вице-председатель банка Корнелиу Гимпу был санкционирован за нарушения в области валютного регулирования, информационных технологий, борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В досудебном порядке сумма штрафа была снижена со 132,3 тыс. до 91,9 тыс. леев. В качестве одного из экс-администраторов Victoriabank он был признан ответственным и за недостаточность мер по устранению нарушений, которые касаются корпоративного управления, кредитования, мониторинга акционеров и аффилированных лиц. НБМ называет его имя среди проголосовавших за предоставление ряда сомнительных кредитов.
Как отмечает ВСП, структурные подразделения банка, отвечающие за кредиты и мониторинг кредитования, находились в подчинении Корнелиу Гимпу. Он же отвечал за соответствие процедур внутреннего контроля требованиям законодательства о противодействии отмыванию денег. Среди выявленных нарушений – десятки случаев проведения транзакций без наличия у клиентов подтверждающих документов, отсутствия информации об источниках денежных средств при проведении крупных операций, несоблюдения требований по информированию Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег. По мнению судей, предоставленных НБМ доказательств достаточно, чтобы оставить санкции в силе.
Дело экс-председателя Victoriabank Натальи Политов-Кангаш почти год находится в Апелляционной палате Кишинева, куда направлено на пересмотр после отмены предыдущих решений, которыми иск был удовлетворен. В ноябре 2019 г. состав суда ВСП (председательствующий – Святослав Молдован) посчитал, что нижестоящие инстанции неверно интерпретировали закон и обстоятельства спора, в результате чего пришли к ошибочным выводам о несправедливости санкций. Изначально суды в качестве одного из мотивов отмечали, что истицу нельзя признать виновной, поскольку на момент вынесения решения исполкомом НБМ она уже не состояла в трудовых отношениях с Victoriabank.
Наталью Политов-Кангаш, которая возглавляла правление банка и кредитный комитет, оштрафовали на 165,4 тыс. леев (10 средних зарплат в финансовом секторе). После перерасчета сумма была снижена до 114,9 тыс. леев. Одна из причин – неполное выполнение предписанных НБМ мер по исправлению недостатков в деятельности банка. Занимая ответственную руководящую должность, она, по мнению регулятора, не выполняла должным образом свои обязательства и управленческие функции. Истица, в частности, не обеспечила соблюдение лимитов и требований по недопущению высокой концентрации крупных рисков, предусмотренных регламентом НБМ.
Так, банк недостаточно оценил деловые отношения между дебиторами и не идентифицировал две группы взаимосвязанных лиц. В первую группу вошли компании Dufremol, Air Clasica и Avia Invest, во вторую – Lux Proba Grup, Acvilin Grup, Олег Бакалов и Юрий Лункашу. В результате банк не отразил в отчетах значительные риски, и решения принимались кредитным комитетом без их оценки. Бывшее правление и админсовет банка не проявили активную позицию в этих вопросах. НБМ предъявил в суде протоколы заседаний, подтверждающие, что истица голосовала за решения о выдаче кредитов лицам из взаимосвязанных групп. По мнению регулятора, эти действия оказали прямое влияние на качество активов и финансовое положение банка.
В свою очередь, Наталья Политов-Кангаш, как и остальные бывшие администраторы, полагает, что НБМ наложил санкции без указания конкретных допущенных нарушений и подтверждения виновности, ограничившись перечислением лиц, ответственных за области, в которых выявлены недостатки. Ранее ВСП высказалась о необоснованности этой позиции. Ближайшее заседание в Апелляционной палате Кишинева, на котором планируется рассмотреть спор по существу, назначено на 11 ноября 2020 г.
При рассмотрении кассаций по делам Натальи Политов-Кангаш и Елены Гончар президент НБМ Октавиан Армашу ходатайствовал об отводе некоторых судей ВСП. По его мнению, Юрие Беженару, Олег Стерниоалэ и Виктор Бурдух не могли обеспечить независимое и объективное рассмотрение дел. Глава НБМ ссылался на информацию из прессы и другие обстоятельства, оправдывающие недоверие к беспристрастности судей. ВСП посчитала его аргументы необоснованными, и отклонила заявления об отводе.
