Сальдо требований к экономике составило в октябре 47,2 млрд леев, увеличившись на 410,2 млн леев (0,9%) за счет увеличения требований к экономике в национальной валюте на 189,9 млн леев (0,6%) и требований в валюте (пересчитанных в леях) – на 220,3 млн леев (1,3%). Об этом сообщает Национальный банк Молдовы.
Требования к экономике в валюте, выраженные в американских долларах, в течение отчетного периода увеличились на 8,3 млн долларов (0,8%), пишет capital.market.md.
Увеличение сальдо требований к экономике в национальной валюте было определено ростом сальдо требований к другим секторам – резидентам (в том числе физическим лицам) на 197,3 млн леев (1,2%), сальдо требований к нефинансовым коммерческим обществам с частным мажоритарным капиталом – на 110,9 млн леев (0,9%). В то же время снижение займов отмечено для небанковской финансовой среды (представлена торговлей) на 90,4 млн леев (17,9%) и сальдо требований к нефинансовым коммерческим обществам с публичным мажоритарным капиталом – на 27,9 млн леев (3,6%), что негативно повлияло на изменение сальдо требований к экономике в национальной валюте.
Министерство экономики сообщило о спаде торговли в 2020 году. В текущем году снизится не только экспорт (компаний, которые напрямую поставляют товары и услуги потребителям и необязательно являются резидентами зон свободной торговли), но и реэкспорт сырья для переработки (то есть услуг по внешней переработке резидентами ЗСТ). По прогнозам, в этом году объем экспорта будет меньше на 13%, чем в 2019 году.
В то же время спад потребления из-за сокращения доходов населения (в результате прекращения работы в некоторых отраслях экономики) и снижения необходимых объемов сырья для производства отрицательно повлияет на спрос на импортные товары. Дефицит сельскохозяйственных товаров, образовавшийся в результате неблагоприятных климатических условий, приведет к росту импорта зерна, семян, некоторых фруктов, а также животноводческой продукции, в том числе молока и молочных продуктов, яиц и др. В связи с этим Минэкономики считает, что в 2020 году импорт снизится примерно на 9%.
Министерство также заявляет, что восстановление экономики после пандемии этого года проявится в виде роста спроса на импорт сырья, необходимого для производственной деятельности, в частности в зонах свободной торговли, спроса частного сектора за счет повышения зарплат и денежных переводов из-за рубежа, роста инвестиций, предполагающих увеличение импорта оборудования в более высоких объемах. Отрицательное влияние на импорт окажет обесценивание национальной валюты. Соответственно, министерство прогнозирует на будущий год рост импорта на 14,3%, после чего в последующие два года темпы роста сократятся и составят в среднем 6,5%.
Что касается увеличения сальдо требований к экономике в валюте (пересчитанных в леях), то оно было определено увеличением сальдо требований к нефинансовым коммерческим обществам с частным мажоритарным капиталом на 244,3 млн леев (1,6%) и сальдо требований к другим секторам – резидентам (в том числе физическим лицам) на 2,0 млн леев (0,4%). Снижение сальдо требований к небанковской финансовой среде на 24,3 млн леев (2,9%) и сальдо требований к нефинансовым коммерческим обществам с публичным мажоритарным капиталом на 1,8 млн леев (2,0%) негативно повлияло на показатель.
Вновь выданные кредиты сократились на 5,4%
По информации НБМ, в октябре вновь выданные кредиты составили 3,1 млрд леев, что на 5,4 меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Кредиты в национальной валюте были выданы в основном юридическим лицам (56,5%), сюда входят и кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 55,0% (из которых 47,8% приходятся на торговлю). Кредиты в валюте были затребованы в основном нефинансовыми коммерческими обществами (97,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля – 55,9%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,09 процентного пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,41%, юридическим лицам – 8,31%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющих статуса юридического лица, но являющихся производителями товаров и услуг на рынке, а именно индивидуальными предприятиями, фермерскими хозяйствами, нотариусами, адвокатами, судебными исполнителями и т. д. – по средней процентной ставке 9,14%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,16 п. п. по сравнению с сентябрем 2020 года. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,83%, юридическим лицам – по 4,21%, физическим лицам, осуществляющим деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющих статуса юридического лица, но являющихся производителями товаров и услуг на рынке, а именно индивидуальными предприятиями, фермерскими хозяйствами, нотариусами, адвокатами, судебными исполнителями и т. д. – по средней процентной ставке 5,58%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты, увеличилась на 0,03 п. п. по сравнению с сентябрем 2020 года. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,76%, юридическим лицам – по 3,85%, физическим лицам, осуществляющим деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющих статуса юридического лица, но являющихся производителями товаров и услуг на рынке – по средней процентной ставке 4,61%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 0,66 п. п., в валюте – на 0,25 п. п., а привязанная к курсу иностранной валюты снизилась на 0,09 п. п.
Население берет меньше кредитов
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в октябре 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4,7% и составил 828,7 млн леев. Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период, увеличилась на 0,30 п. п. и составила 7,41%. С точки зрения цели выданных кредитов, наибольшую долю составили потребительские кредиты (60,2%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем, доля потребительских кредитов выросла на 0,44 п. п., ипотечных кредитов – на 0,20 п. п. По сравнению с прошлым годом, ставка по потребительским кредитам снизилась на 1,06 п. п., а ипотечным кредитам – на 0,16 п. п.
Доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, в общем объеме потребительских кредитов составила 98,7% (1,3% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 98,6% (1,3% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты). Самыми привлекательными в отчетный период были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,96% (юридическим лицам – по 8,23%, физическим лицам – по 7,47%, физическим лицам, осуществляющим деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющих статуса юридического лица, но являющихся производителями товаров и услуг на рынке – по 9,47%).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до одного месяца, составив 9,20%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам, составила 9,28%, а физическим лицам – 7,66%.
