Для банков настал благоприятный момент. Чистая прибыль банковского сектора Молдовы в I полугодии 2019 г. составила около 1,2 млрд леев, увеличившись на 30,8% или на 271,4 млн леев, в сравнении с тем же периодом 2018 г. В основном, по информации Национального банка Молдовы (НБМ), это стало следствием усиления кредитования.
Общие доходы банков в январе – июне этого года достигли 3,5 млрд леев, при этом доля процентных доходов составила 61,3% (2,2 млрд леев), а непроцентных доходов – 38,7% (1,4 млрд леев).
В то же время общие расходы банков составили 2,4 млрд леев, в том числе процентные расходы – 679,6 млн леев (28,7% от общего объема), а непроцентные расходы – 1,7 млрд леев (71,3% от общего объема). Как отмечают в НБМ, рост показателя чистой прибыли банков в I полугодии 2019 г. главным образом был обусловлен увеличением непроцентных доходов на 12,7% или на 152,9 млн леев, что в основном стало следствием повышения доходов от комиссий на 15,9% или на 122,1 млн леев.
Процентные расходы снизились на 10,9% или на 83,1 млн леев. Процентные доходы увеличились незначительно – на 0,5% или 11,2 млн леев из-за снижения средней процентной ставки по кредитам. По данным НБМ, рентабельность активов и рентабельность акционерного капитала на конец I полугодия 2019 г. составила 2,6% и соответственно 15,5%, увеличившись на 0,9 и 5,2 п. п., в сравнении с ситуацией на конец предыдущего года.
НБМ призывает банкиров кредитовать бизнес
Данные Нацбанка показывают, что у банков много ликвидности и есть возможности для кредитования. Все же, наблюдается сдержанность в отношении кредитования бизнеса. Рост кредитного портфеля связан более всего с ипотечными и потребительскими кредитами, в том числе и по причине снижения процентной ставки. НБМ продолжает призывать банки направлять усилия на финансирование реальной экономики.
Экономист IDIS Viitorul Вячеслав Ионицэ считает, что только во втором квартале этого года кредитный портфель в банковской системе вырос на 2,3 млрд леев – это рекордная сумма за последние пять с половиной лет. Прежний рекорд был достигнут в четвертом квартале 2013 года, когда кредитный портфель вырос на 3,1 млрд леев. Этот рост в основном обеспечили физические лица. Затем на протяжении трех лет банки уменьшили его объем на 14,8 млрд леев – с 47,2 млрд в третьем квартале 2014-го до 32,4 млрд леев в первом квартале 2018 года.
По словам эксперта, в 2018 году банки начали медленно выбираться из кризиса. Менее чем за полтора года кредитный портфель вырос на 6,4 млрд леев – с 32,4 млрд в первом квартале 2018-го до 38,8 млрд леев во втором квартале в 2019 г. По-прежнему этот рост является следствием кредитования физических лиц. Из общей суммы 6,4 млрд леев – 4,1 млрд леев приходится на кредитование физлиц, 2,3 млрд леев – юрлиц. Поэтому доля кредитов для физических лиц в совокупном кредитном портфеле выросла с 24,3% в первом квартале 2018-го до 30,8% во втором квартале 2019 г.
Из ста леев 12,5 банки одалживают государству
«Инвестиции в ценные бумаги (сертификаты Национального банка и государственные ценные бумаги) составили 12,5% (10,9 млрд леев) из общей суммы активов, что на 2,7 п. п. меньше, по сравнению с концом 2018 года», – говорится в сообщении Нацбанка.
Остальные активы – 44,1% – банки хранят на счетах, открытых в НБМ, других банках и в наличности.
В первом полугодии доля необеспеченных кредитов (некачественных, сомнительных и скомпрометированных) в общей сумме кредитов снизилась на 1,9 п. п. по сравнению с концом 2018 года. На конец июня около 10,6% всех кредитов были признаны неработающими.
Их доля снизилась в большинстве банков, показатель колеблется от 4,9 до 26,0%. Снижение доли неработающих кредитов в общей сумме кредитов произошло в основном за счет уменьшения их баланса на 7,3% (323,3 млн леев), а также увеличения валового кредитного баланса на 9,4% (3,3 млрд леев).
Население вкладывает деньги в банки, а бизнес снимает их
За полгода обозначилась тенденция увеличения сальдо депозитов. Согласно пруденциальным отчетам, оно выросло на 3,5% за отчетный период, составив 65,7 млрд леев (вклады физических лиц – 67,7%, вклады юридических лиц – 32,0% и вклады банков – 0,3%). Наибольшее влияние на увеличение сальдо вкладов оказал рост вкладов физических лиц на 2,8 млрд леев (6,8%), в то время как сальдо вкладов юридических лиц снизилось на 677,3 млн леев (3,1%).
Из общей суммы вкладов 57,4% пришлось на вклады в леях, их сальдо увеличилось на 374,8 млн леев (1,0%), составив 37,7 млрд леев по состоянию на 30.06.2019. Вклады в валюте составили 42,6% от общего объема вкладов, их сальдо выросло за отчетный период на 1,9 млрд леев (7,1%), составив 27,9 млрд леев. Привлечено вкладов в валюте на сумму 331,6 млн леев.
В сообщении НБМ говорится, что вступили в силу поправки к Положению о крупных подверженностях, а также поправки в Регламент о сделках банка с аффилированными ему лицами. Положение о крупных подверженностях предусматривает новый порядок расчета объема крупных подверженностей. Это означает, что банки смогут выделять больше средств для финансирования проектов экономическим агентам посредством банковских кредитов, одновременно соблюдая регулируемые пределы.
В НБМ отмечают, что поправки в Регламент о сделках банка с аффилированными ему лицами переносят тот же способ расчета объема рисков, что и для крупных рисков подверженностей.
В то же время были улучшены характеристики идентификации аффилированных лиц Нацбанком в надзорной деятельности во избежание несправедливой их квалификации.
Также новое положение будет стимулировать банки к созданию новых и привлекательных банковских продуктов для реальной экономики.
Виктор Урсу
