Banca Națională a Moldovei (BNM) informează că, începând cu 2 ianuarie 2025, euro va fi utilizat ca monedă de referință pentru stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc, înlocuind dolarul SUA. Decizia reflectă orientarea economiei Republicii Moldova către piața Uniunii Europene, care joacă un rol dominant în structura comercială și financiară a țării.

Această schimbare va reduce fluctuațiile cursului leului moldovenesc față de euro și diferențele dintre cursurile de cumpărare și vânzare ale euro, aducând beneficii economiei și contribuind la reducerea costurilor de schimb valutar.

O schimbare benefică pentru economia Republicii Moldova

Această trecere are ca scop alinierea la realitățile economice, în contextul în care Uniunea Europeană este cel mai important partener comercial al Moldovei și principala sursă de remiteri și investiții străine directe. Datele oficiale arată că peste 60% din tranzacțiile comerciale și 70% din remiteri sunt în euro, iar această monedă este cea mai populară în piața valutară locală. Schimbarea va contribui la stabilitatea cursului valutar, în beneficiul economiei.

La fel, utilizarea euro ca monedă de referință este o decizie metodologică, menită să alinieze structurile financiare ale Moldovei cu cele ale Uniunii Europene, fără a afecta politica monetară a BNM. Cetățenii și agenții economici nu vor resimți un impact direct, tranziția fiind una tehnică, cu scopul de a susține echilibrul macroeconomic și alinierea la standardele europene.

Beneficii pentru cetățeni și mediul de afaceri

Cetățenii vor beneficia de stabilitatea cursului EUR/MDL, reducerea riscului valutar și scăderea costurilor de tranzacționare, aspecte importante pentru persoanele care primesc remiteri sau dețin credite în euro.

Pentru mediul de afaceri, reducerea volatilității cursului valutar va sprijini planificarea financiară și va reduce riscurile în tranzacțiile comerciale cu partenerii din UE. Sectorul bancar și agenții economici vor beneficia, de asemenea, de o piață valutară EUR/MDL mai lichidă și de scăderea costurilor de tranzacționare.

Pe 30 noiembrie, teritoriul CIE «Moldexpo» se va transforma într-un adevărat basm de Crăciun — aici va debuta festivalul felinarelor gigantice chinezești «Lights & Dreams». Acesta s-a bucurat deja de succes în 40 de țări din întreaga lume, iar în Moldova se va desfășura pentru prima dată.

Vizitatorii vor descoperi un parc tematic de lumini și instalații de mari dimensiuni, fiecare ajungând până la șapte metri în înălțime. Instalațiile luminoase vor deveni parte integrantă a unei povești legendare despre o lume paralelă, unde domnesc zâne, elfi, dragoni și alte creaturi magice. Aici veți putea vedea «Pădurea zânelor și a elfilor fermecați» , «Tunelul îndrăgostiților» , «Pisicile magice» , «Călăreții stelelor» , «Pasărea Phoenix» și multe altele.

Potrivit organizatorilor, toate figurinele sunt realizate manual din 50.000 de felinare, doi kilometri de mătase naturală și lămpi LED speciale pentru a crea o atmosferă de sărbătoare.

«Vom crea un adevărat basm în centrul Chișinăului, înaintea sărbătorilor de Crăciun și Anul Nou. Invităm pe toți cei dornici să se cufunde într-o lume fermecată, unde fiecare locație spune o poveste și oferă o atmosferă magică. De asemenea, vizitatorii vor putea face fotografii de neuitat și să petreacă timp memorabil alături de familie și cei dragi»,- spun organizatorii evenimentului, reprezentanții companiei Universal Park.

Pe lângă iluminatele, parcul oferă vizitatorilor o gamă completă de distracții: zone interactive, zone foto stilizate, corturi de mâncare tematice, precum și spectacole de animatori și show-uri cu foc.

Biletele pot fi achiziționate de pe site-ul oficial al Lights & Dreams Moldova sau de la casieria CIE «Moldexpo». Mai multe detalii pe Instagram și Facebook-ul evenimentului.

Festivalul va dura până pe 26 ianuarie și va fi deschis zilnic între orele 15:30 și 22:00.

Adresă: Moldexpo (str. Ghioceilor, 1, Chișinău)  

Program: zilnic, 15:30-22:00  

Preț bilete: adult — 250 lei, copil — 220 lei.

Rospatent a primit o cerere pentru înregistrarea mărcii „Trampovka”, sub care se intenționează lansarea unei vodci în onoarea fostului președinte al SUA, Donald Trump. Vodca urmează să fie comercializată de compania IT „RAU IT” din Sankt Petersburg, care colaborează cu mari companii rusești precum Gazprom, Rosatom și Lukoil. Logo-ul propus pentru noul brand îl înfățișează pe Trump ca un siluetă neagră, ținând o armonică roșie.

„RAU IT” este cunoscută pentru dezvoltarea de software pentru afaceri și digitalizarea întreprinderilor, fiind partener oficial al companiei „1C”. În 2023, compania a avut venituri de peste 157 milioane de ruble și un profit net de aproximativ 5 milioane de ruble. CEO-ul „RAU IT”, Yuri Pavlov, deține 75% din acțiuni, iar 25% aparțin directorului comercial Eduard Przhibysh.

Deși Trump Vodka a fost lansată inițial în SUA în 2005, marca a fost retrasă de pe piață în 2011 din cauza vânzărilor slabe și a unui conflict contractual. Vodca Trump, cunoscută în special pentru varianta sa kosher, era populară în Israel în timpul sărbătorii de Pesah. Cu toate acestea, politicianul însuși nu consumă alcool, din cauza tragediei personale legate de fratele său, Fred, care a decedat din cauza abuzului de alcool.

În Rusia, producția de vodcă cu nume inspirate din politică nu este o noutate. Din 2003, vodca „Putinka” a devenit faimoasă în onoarea președintelui Vladimir Putin, iar în 2008, odată cu venirea lui Dmitri Medvedev la președinție, a apărut și vodca „Volodia și urșii”.

bani.md

1. Ce este COP?

COP semnifică „Conferința Părților” și se referă de obicei la reuniunile internaționale ale Convenției-cadru a Organizației Națiunilor Unite privind Schimbările Climatice (UNFCCC) - procesul ONU de negociere a unui acord pentru limitarea schimbărilor climatice periculoase. 

COP este „organul suprem”, autoritatea decizională principală a UNFCCC. Acesta include reprezentanți ai tuturor „părților”, și anume acele țări care au convenit să participe la UNFCCC și sunt determinate să respecte prevederile acesteia. 

Conferința părților la UNFCCC are loc în fiecare an și reprezintă o oportunitate de a negocia noi măsuri și de a examina progresele înregistrate de părți în raport cu obiectivul general al UNFCCC de a limita schimbările climatice, în special Acordul de la Paris, un tratat internațional obligatoriu din punct de vedere juridic privind schimbările climatice, adoptat de 196 de părți la COP21 de la Paris în 2015.

Obiectivul general al Acordului de la Paris este de a menține „creșterea temperaturii medii globale cu mult sub 2°C față de nivelurile preindustriale” și de a continua eforturile „pentru a limita creșterea temperaturii la 1,5°C față de nivelurile preindustriale”.

Pentru a limita încălzirea globală la 1,5°C, emisiile de gaze cu efect de seră trebuie să atingă vârful cel târziu până în 2025 și să scadă cu 43% până în 2030.

1. De ce sunt schimbările climatice o problemă globală atât de presantă?

Schimbările climatice se referă la variațiile pe termen lung ale temperaturilor și ale tiparelor meteorologice. Astfel de schimbări pot fi naturale, însă începând cu revoluția industrială din secolul al XIX-lea, activitățile umane au fost principalul motor al schimbărilor climatice, în principal din cauza arderii combustibililor fosili precum cărbunele, petrolul și gazele.

Arderea combustibililor fosili generează emisii de gaze cu efect de seră care acționează ca o pătură înfășurată în jurul Pământului, reținând căldura soarelui și crescând temperaturile.

Temperatura medie a suprafeței Pământului este în prezent cu aproximativ 1,2°C mai ridicată decât era la sfârșitul anilor 1800 și mai ridicată decât oricând în ultimii 100,000 de ani. Ultimul deceniu (2011-2020) a fost cel mai cald înregistrat vreodată, iar fiecare dintre ultimele patru decenii a fost mai cald decât orice deceniu anterior începând din 1850.

Mulți oameni cred că schimbările climatice înseamnă în principal temperaturi mai ridicate. Dar acesta este doar începutul poveștii. Deoarece Pământul este un sistem, în care totul este conectat, schimbările dintr-o zonă pot influența schimbările din toate celelalte.

Consecințele schimbărilor climatice includ în prezent secete intense, penurie de apă, incendii grave, creșterea nivelului mărilor, inundații, topirea gheții polare, furtuni catastrofale și declinul biodiversității, iar schimbările climatice ne pot afecta sănătatea, capacitatea de a produce alimente, locuințele, siguranța și locul de muncă.

Oamenii de știință sunt de acord că limitarea creșterii temperaturii globale la nu mai mult de 1,5°C ne-ar ajuta să evităm cele mai grave efecte climatice și să menținem un climat suportabil. Cu toate acestea, politicile în vigoare în prezent indică o creștere a temperaturii de 3°C până la sfârșitul secolului.

Trecerea sistemelor energetice de la combustibilii fosili la energie regenerabilă precum energia solară sau eoliană va reduce emisiile care determină schimbările climatice. Dar trebuie să acționăm acum. În timp ce un număr din ce în ce mai mare de țări se angajează să obțină emisii nete zero până în 2050, emisiile trebuie reduse la jumătate până în 2030 pentru a menține încălzirea sub 1,5°C, ceea ce necesită o scădere uriașă a utilizării cărbunelui, petrolului și gazelor.

1. Cum abordează UE schimbările climatice în țările partenere din Est?

„Împreună spre reziliența ecologică și climatică” este unul dintre cele cinci obiective politice pe termen lung ale Parteneriatului estic după 2020. Printre altele, UE s-a angajat să „ajute țările partenere să își îndeplinească contribuțiile determinate la nivel național la Acordul de la Paris și să își modernizeze economiile, reducându-și amprenta de carbon și evoluând către neutralitatea climatică”.

În cadrul Planului său economic și de investiții (PEI) pentru Parteneriatul estic, UE își propune să:

• consolideze politicile climatice și investițiile ecologice;
• ajute țările partenere să își pună în aplicare contribuțiile determinate la nivel național la Acordul de la Paris;
• intensifice finanțarea ecologică și pentru climă care vizează infrastructura municipală, transportul urban durabil, sectorul energetic și IMM-urile;
• consolideze politicile UE privind produsele și ecoinovarea;
• să sprijine ameliorarea gestionării deșeurilor și creșterea reciclării.

În Republica Moldova, Planul de Investiții Economice vizează renovarea eficientă din punct de vedere energetic a sistemelor de încălzire urbană în clădirile rezidențiale din Chișinău și Bălți, în timp ce alte 15,700 de persoane au acum acces la apă potabilă sigură datorită sprijinului UE.

În plus, UE finanțează o serie de programe regionale care vizează țările din Parteneriatul estic. Printre acestea se numără:

• EU4ClimateResilience - sprijină tranziția ecologică și reziliența la schimbările climatice.
• EU4Environment Economia Verde - contribuie la conservarea capitalului natural și la creșterea bunăstării oamenilor.
• EU4Environment Apa și Date pentru Mediu - sprijină o utilizare mai durabilă a resurselor de apă.

În același timp, Instituțiile Financiare Europene, cum ar fi Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) și Banca Europeană de Investiții (BEI), oferă un sprijin semnificativ pentru tranziția către economia ecologică prin sprijinirea creșterii economice cu emisii reduse de carbon și reziliente la schimbările climatice, precum și prin investiții în infrastructuri ecologice. Parteneriatul Est-European pentru Mediu și Eficiență Energetică (E5P) - un fond fiduciar cu mai mulți donatori, al cărui donator principal este UE - facilitează investițiile în proiecte municipale care îmbunătățesc eficiența energetică și protecția mediului. De asemenea, UE contribuie în mod semnificativ la Fondul Verde pentru Creștere (FGC).

Acțiunile climatice sunt, de asemenea, prioritare la nivel național. Programele finanțate de UE se concentrează pe domenii precum calitatea aerului, gestionarea apei și poluarea marină, eficiența energetică, gestionarea deșeurilor, combaterea pesticidelor și a poluării industriale, precum și gestionarea durabilă a pădurilor.

Faceți clic aici pentru a vedea rezultatele sprijinului acordat de UE la nivel local în întreaga regiune.

1. Cum te poți alătura mișcării globale și poți ajuta planeta?

Cea mai importantă provocare cu care ne confruntăm în prezent este să împiedicăm agravarea schimbărilor climatice. Putem - și trebuie - să facem multe pentru ca lumea noastră să fie mai puțin consumatoare de energie și mai prietenoasă cu clima. Aceasta înseamnă să găsim soluții care să ne ajute să reducem emisiile de gaze cu efect de seră.

Multe dintre aceste soluții sunt decise la nivel guvernamental și internațional, dar există și lucruri pe care le putem face ca indivizi. Un bun punct de plecare este să facem schimbări în acțiunile zilnice care reduc amprenta de carbon. Nicio acțiune pe care o întreprinzi nu este prea mică.

• Transport mai curat: mergeți pe jos, cu bicicleta sau folosiți transportul public ori de câte ori este posibil. Încercați să evitați zborul dacă puteți.
• Utilizarea mai inteligentă a energiei: nu încălziți camerele mai mult decât este necesar; folosiți becuri cu consum redus de energie; stingeți luminile și aparatele electrocasnice; închideți și deschideți ferestrele și obloanele pentru a menține temperatura ideală în cameră.
• O dietă verde: consumul abundent de fructe și legume și mai puțină carne este favorabil climei și sănătos. Evitați să mâncați prea multă carne. Încercați să nu risipiți mâncarea.
• Aveți grijă la ambalaje: ambalajele din plastic creează multe deșeuri și sunt adesea greu de reciclat. Încercați să evitați produsele ambalate și luați o pungă reutilizabilă pentru cumpărături.

Și nu uitați că alegerile pe care le faceți în viața de zi cu zi în calitate de alegător și consumator au puterea de a determina schimbări în politicile guvernamentale, precum și în deciziile și inovațiile companiilor.

La fel de important este să cunoașteți faptele: acest lucru vă va influența comportamentul, vă va proteja împotriva dezinformării și vă va ajuta să îi convingeți pe alții să acționeze.

Iată câteva resurse care vă pot ajuta să fiți la curent:

Acțiunea UE pentru Climă - portalul UE privind schimbările climatice, acțiunile UE și sprijinul acordat cetățenilor.

Schimbările Climatice ale Organizației Națiunilor Unite - include cele mai recente știri, rapoarte, explicații și resurse, inclusiv cele mai recente informații despre COP.

United Nations Climate Action - pentru a afla mai multe despre acțiunile climatice, știință și soluții.

Planeta Noastră, Viitorul Nostru - o resursă UE pentru tineri, care le permite să învețe despre știința schimbărilor climatice, ce se întâmplă în UE și cum putem contribui cu toții la combaterea schimbărilor climatice.

Cum să le vorbiți oamenilor despre acțiunile climatice - un set de instrumente UE care vă ajută să explicați și să comunicați acțiunile climatice comunității voastre.

Acțiuni pentru o Planetă Sănătoasă - Sfaturi ONU pentru acțiuni de reducere a impactului asupra mediului. Include o aplicație mobilă pentru a vedea diferența pe care o fac acțiunile tale!

10 moduri în care puteți contribui la combaterea crizei climatice - faceți parte din soluția climatică, cu sfaturi de top de la Programul ONU pentru Mediu.

Proiecte de mediu finanțate de UE și povești de succes.

Ajută-l pe Ozzy să Economisească Energie - fă cunoștință cu hamsterul Ozzy, vedeta campaniei de economisire a energiei EU NEIGHBOURS east și EU4Energy, împreună cu continuarea promovării surselor regenerabile de energie.

Bitcoin atinge un nou record pe fondul speculațiilor electorale din SUA, înregistrând o creștere de peste 65% în acest an. În timp ce investitorii anticipează o potențială victorie a lui Donald Trump, criptomonedele mai mici, precum Dogecoin, cunoscută drept „memecoin-ul” original, câștigă teren, stimulată de comentariile lui Elon Musk.

Bitcoin, cea mai mare criptomonedă din lume, a câștigat peste 65% de la începutul anului, pe măsură ce investitorii continuă să fie atrași de potențialul de creștere al monedelor digitale, în contextul unei posibile victorii a lui Donald Trump la alegerile din SUA.

Această tendință ascendentă a dus la o apreciere de 7% într-o singură sesiune de tranzacționare asiatică, Bitcoin atingând un nou record de 75.060 USD miercuri dimineață, depășind maximul anterior din martie.

Interesul investitorilor asiatici și pariurile pe Bitcoin înainte de alegeri

Bitcoin a înregistrat o creștere accentuată datorită speculațiilor investitorilor care consideră că o posibilă victorie a lui Donald Trump la viitoarele alegeri din Statele Unite ar putea aduce o schimbare majoră în peisajul criptomonedelor.

Această creștere record a avut loc pe fondul unei susțineri percepute din partea magnatului american pentru sectorul criptomonedelor, după cum menționează publicația The Guardian.

Potrivit datelor disponibile, miercuri dimineață Bitcoin a atins valoarea de 75.005,08 USD, depășind recordul precedent de 73.797,98 USD stabilit în martie.

„Prețul bitcoin a urmărit îndeaproape poziția lui Trump în sondaje și pe piețele de pariuri”, a declarat Russ Mould, analist la compania AJ Bell, cu puțin timp înainte de alegerile americane de marți.

Investitorii au speculat că o potențială victorie a republicanilor ar putea stimula cererea pentru Bitcoin, văzut ca o opțiune de investiție alternativă într-o economie supusă fluctuațiilor politice.

Impactul declarațiilor lui Trump asupra pieței criptomonedelor

Poziția lui Donald Trump față de criptomonede a suferit o transformare semnificativă de-a lungul anilor. În perioada președinției sale, Trump a criticat criptomonedele, descriindu-le drept o „înșelătorie”, dar recent și-a schimbat radical punctul de vedere, lansând chiar o platformă proprie destinată susținerii acestui sector.

Nigel Green, reprezentant de la firma de investiții deVere, a declarat că o victorie a lui Trump ar putea reprezenta „catalizatorul care împinge Bitcoin într-un teritoriu neexplorat”.

Green a subliniat că, dacă Trump ar reveni la conducere, acesta ar putea pune accent pe dereglementare, stimulente fiscale și politici economice care favorizează investițiile alternative, inclusiv criptomonedele.

De asemenea, Donald Trump și-a anunțat intenția de a transforma Statele Unite în „capitala mondială a monedelor și a criptomonedei”, propunându-l pe miliardarul tehnologic și controversatul teoretician al conspirațiilor de dreapta, Elon Musk, drept responsabil pentru realizarea unui audit amplu al cheltuielilor guvernamentale.

Inițiativa World Liberty Financial și impactul asupra pieței

În luna septembrie, Donald Trump a dezvăluit lansarea unei platforme de monedă digitală, numită World Liberty Financial, alături de fiii săi și de mai mulți antreprenori. Deși lansarea acestei platforme a fost așteptată cu interes, vânzările inițiale au fost sub așteptări, doar o mică parte dintre jetoanele emise fiind achiziționate.

Platforma World Liberty Financial oferă utilizatorilor posibilitatea de a împrumuta sau de a se împrumuta în criptomonede – un serviciu deja popular în industrie, oferit de platforme consacrate, cum ar fi Aave.

Între timp, industria criptomonedelor a cunoscut o atenție constantă din partea mass-media, fiind marcată de volatilitatea pieței și de prăbușirea unor giganți, precum platforma de schimb FTX. Faptul că o figură publică de talia lui Donald Trump lansează o platformă de criptomonede aduce o vizibilitate sporită pentru acest domeniu, atrăgând și mai mult interes din partea investitorilor.

Prima achiziție în Bitcoin a fostului președinte al Statelor Unite

Donald Trump a devenit, potrivit relatărilor, primul fost președinte al Statelor Unite care a utilizat Bitcoin într-o tranzacție publică, când a cumpărat burgeri de la un restaurant din New York.

Localul a calificat achiziția drept o „tranzacție istorică”, menționând că această primă tranzacție de acest fel a atras atenția publicului asupra utilizării monedelor digitale.

„Cine vrea un hamburger?” a spus Trump în septembrie, când, la câteva zile după lansarea platformei sale, a folosit Bitcoin pentru a achita comanda.

Acest gest simbolic a fost interpretat ca o susținere a criptomonedelor, oferind astfel un exemplu public de utilizare a acestei metode alternative de plată.

Bitcoin continuă să fie văzut ca un refugiu financiar pentru investitorii care caută opțiuni alternative în perioade de instabilitate, iar susținerea lui Trump pare să contribuie la creșterea valorii criptomonedei.

Altcoins și monedele meme câștigă teren pe piața criptomonedelor

Pe lângă creșterea Bitcoin, unele criptomonede mai mici, cunoscute sub numele de altcoins, au înregistrat la rândul lor câștiguri semnificative, spun cei de la Mint.

Un exemplu notabil este Dogecoin, considerat de mulți investitori drept primul „memecoin” al industriei, adică o criptomonedă bazată mai degrabă pe popularitate și umor decât pe utilitate reală.

Dogecoin a crescut cu până la 18% în acest an, în parte datorită susținerii publice a lui Elon Musk, un cunoscut promotor al monedei.

Musk a sugerat chiar că, dacă Trump câștigă alegerile, va înființa un Departament de Eficiență Guvernamentală, sau DOGE, o aluzie directă la criptomoneda care poartă același nume. În acest context, valoarea Dogecoin a atins aproximativ 17 cenți, aproape dublându-se în 2024.

Performanța criptomonedelor și strategiile investitorilor în piață

În mod tradițional, altcoins – termen folosit pentru a descrie criptomonedele mai mici decât Bitcoin – au reușit să performeze mai bine în ciclurile anterioare de piață.

După raliuri majore ale Bitcoin, investitorii au tendința să se orienteze spre monedele cu capitalizare mică, considerându-le o oportunitate de câștig rapid în condiții favorabile.

Totuși, în ultimul an, majoritatea altcoins s-au confruntat cu dificultăți în a depăși performanța Bitcoin, cu excepția așa-numitelor „monede meme”, care sunt populare datorită comunităților dedicate, dar nu au o utilitate economică clară.

www.capital.ro

Devierile tarifare la Moldovagaz au ajuns la aproape 700 de milioane de lei, potrivit analizelor interne din cadrul companiei.

Devierile tarifare s-au acumulat din cauza neajustării la timp a tarifului la gaz și a instabilității de pe bursă a prețului metanului, scrie bani.md.

Devierile vor fi incluse în tariful metanului pentru populație, însă Moldovagaz nu a depus deocamdată o solicitare la ANRE.

În prezent, tariful metrului cub pentru populație este de  13,126 (cu TVA), iar ultima data s-a redus la începutul lunii mai 2024.

În viața financiară a oricărei persoane poate apărea o situație de criză. Dacă într-un asemenea concurs de împrejurări mai sunt și credite de plătit, atunci este nevoie de făcut un plan urgent de ieșire din criză.

Sunt diverse cauze care pot face imposibilă plata unui credit:

• șomaj, accident, diferite situații care pot afecta capacitatea de muncă o vreme;
• scad veniturile (diminuarea salariului, dividendelor etc);
• cresc dobânzile, ratele și, implicit, crește gradul de îndatorare;
• cresc alte cheltuieli ale familiei etc.

În aceste situații plata ratei la credit asumată inițial, poate deveni greu de suportat.

Atunci când banca acordă creditul - se face o analiză amănunțită a situației financiare și a probabilității de rambursare a creditului de către client. Dar nici banca nu poate să prevadă toate situațiile dificile enumerate mai sus: nici din punct de vedere al situației financiare a clientului, dar nici din punct de vedere macroeconomic (cum ar fi pandemia la începutul anului 2020, războiul din Ucraina și toate consecințele). Sunt factori care nu au cum să fie anticipați.

Când se poate întâmpla să nu putem plăti un credit

Să admitem că ni se reduce salariul, organizația în care activăm urmează să se închidă sau să se reformeze, să reducă numărul de angajați, presupunem că scad vânzările și vom avea mai puține dividende - atunci oricare din cele enumerate este un semnal clar că vom avea venituri mai mici și, respectiv, mai puțini bani disponibili pentru plata creditului.

Capacitatea noastră de a rambursa creditul s-ar putea reduce treptat în anumite situații macroeconomice (dobânzi crescute, inflație care determină creșterea cheltuielilor curente) și să ne alertăm doar când vedem că este mult mai greu să facem față ratei lunare a creditului. Când avem un credit, este important să monitorizăm inflația. După practica din sistemul bancar și conform obiectivelor de politică monetară a BNM, atunci când  inflația crește semnificativ, BNM crește rata de bază, ceea ce duce la creșterea dobânzilor la credite. Deci, dacă avem un credit cu dobândă flexibilă , în astfel de perioade este foarte probabil, ca rata lunară să fie majorată. În cazul acestor semnale, este important să verificăm condițiile contractului de credit și să ținem cont de sfatul unei persoane versate în domeniul financiar, care ar putea avea o viziune mai largă despre potențialele efecte.

Soluțiile pe care le avem la îndemână atunci când constatăm că nu vom putea face față ratelor lunare la credit

Primul lucru necesar, când ne confruntăm cu una dintre situațiile menționate, este să contactăm banca de la care am luat creditul. Specialiștii financiari de aici pot veni în ajutor cu soluția cea mai potrivită.

Nu așteptăm să ajungem în situația de a nu mai putea plăti. Mergem la bancă. Dacă nu întreprindem nimic în timp util, s-ar putea să fie târziu pentru a lua măsuri de remediere. Din momentul în care creditul devine restant, banca este cu mult mai puțin flexibilă pentru a accepta măsuri de remediere. Așteptarea în acest caz  este cel mai rău lucru. Trebuie să acționăm.

În funcție de problemele cu care ne confruntăm, banca ar putea să agreeze restructurarea creditului. Totuși, decizia de restructurare ia timp, procedura este similară cu aprobarea creditului. Această soluție necesită să fie solicitată și aprobată până ce creditul ar putea să devină restant. Astfel, în cazul în care banca creditoare nu poate să restructureze creditul din diferite motive, rămâne timp suficient pentru a examina produse și oferte alternative de refinanțare. Important de reținut: nici o altă bancă nu va refinanța un credit restant.

Dacă banca va observa modificări în comportamentul nostru de plată (câteva zile de întârziere, care se repetă de câteva ori), reprezentantul acesteia ne va suna să întrebe care este cauza. Banca este la fel de interesată să găsim împreună o soluție pentru a ne păstra capacitatea de plată.

Dacă dificultățile financiare sunt temporare, atunci este mai bine să reducem maximal din cheltuielile curente, să negociem cu banca o restructurare, dar în același timp să căutăm o soluție de finanțare temporară (de la rude, prieteni) pentru perioada dificultății. Această măsură are sens exclusiv în situația în care avem certitudinea deplină că dificultățile financiare sunt temporare și vom avea venituri suficiente într-un viitor apropiat cert.

Dacă nu avem un orizont cert în privința duratei dificultăților financiare, este bine să identificăm activele pe care nu le considerăm de primă importanță (automobil, imobil auxiliar etc.), să căutăm un cumpărător pentru a crește lichiditățile (banii disponibili) și să achităm anticipat o parte din credit. La achitarea anticipată, banca va revedea întreg graficul și va reduce ratele lunare, păstrând aceeași perioadă de achitare. În acest moment, am putea negocia un grafic mai potrivit pentru prognozele financiare ale veniturilor noastre.

Dacă am pus în gaj apartamentul sau un alt imobil și nu vedem o perspectivă de îmbunătățire a veniturilor de care vom dispune în viitorul apropiat, atunci e mai bine să identificăm din timp o soluție de vânzare și, eventual, de procurare (schimb) a unui imobil mai ieftin. Cu diferența putem achita creditul rămas ori să diminuăm simțitor datoria față de bancă, ceea ce va rezulta în rate lunare mai mici pentru noi. Banca de cele mai multe ori acceptă cu ușurință astfel de tranzacții, dar, la fel, după cum a fost menționat mai sus, este nevoie de timp și creditul nu trebuie să ajungă să fie restant până la perfectarea tranzacției noi.

Dacă în câteva luni NU achităm creditul - banca poate iniția următoarele procese:

• Să preia în posesie bunul pus în gaj după ce ne-a somat să achităm creditul restant și termenul acordat pentru remedierea situației a expirat;
• ulterior, să îl vândă în mod silit fără participarea noastră, dacă nu am reușit fie să achităm restanțele și să reintrăm în graficul de plată, fie să identificăm o soluție de comercializare a bunului cu închiderea creditului din contul mijloacelor încasate și să facem acest lucru în termen rezonabil din punctul de vedere al băncii;
• la licitația organizată de bancă s-ar putea să fie vândut la un preț mai mic decât ne-am așteptat.

Prețul de pornire va fi, de regulă, prețul stabilit de evaluatori independenți, iar prețul final va fi determinat de ofertele participanților la licitație. Este important, de asemenea, să ținem cont de faptul că, din momentul în care creditul devine restant, banca va calcula penalități, ceea ce va deveni o povară suplimentară și va fi mult mai complicat de făcut față plăților calculate.

Este important să evităm la maximum să ajungem în situația dată. De aceea este important să acționăm din timp dacă identificăm riscuri de înrăutățire a situației financiare.

În același timp, este bine să luăm în considerare că avem tot dreptul să identificăm un cumpărător mai potrivit pentru bunul nostru până la momentul organizării licitației. De aceea, chiar și după preluarea în posesie de către bancă a bunului, este important să ne implicăm activ în procesul de vânzare a acestuia și să colaborăm cu instituția financiară.

Ce NU trebuie să facem când există riscul să ajungem în imposibilitatea de a achita ratele lunare:

1. Să așteptăm un miracol care să ne soluționeze problema financiară;
2. Să mizăm pe faptul că, după ce creditul va deveni restant, vom negocia cu banca un grafic nou;
3. Să luăm alt credit (de obicei, pentru necesități personale, fără gaj sau de la organizații de microfinanțare) pentru a achita ratele creditului principal. Cu astfel de măsuri creștem în mod accelerat dificultățile financiare și grăbim momentul în care va fi imposibil de ajuns la o soluție de remediere;
4. Să fim în confruntare cu banca în cazul preluării în posesie a bunului gajat. Implicarea noastră activă în căutarea unui potențial client va maximiza valoarea la care va fi vândut bunul gajat, minimizând pierderile.

Sumarul pașilor de urmat în situația în care nu putem achita creditul:

1. Analizam bugetul: Evaluăm veniturile și cheltuielile noastre pentru a găsi posibilități de economisire sau ajustări.
2. Căutăm alternative de venit: Ne gândim la opțiuni pentru a ne crește venitul, cum ar fi un loc de muncă suplimentar sau freelance.
3. Consultăm un specialist: Un consilier financiar poate oferi sfaturi personalizate și strategii de gestionare a datoriilor.
4. Evităm ignorarea problemei: Nu ignorăm situația, deoarece acest fapt poate duce la penalizări și la deteriorarea scorului de credit.
5. Contactăm banca: Explorăm cu instituția financiară posibilități de restructurare a creditului, eventual, refinanțarea la o altă bancă în condiții mai avantajoase (rata mai mică).
6. Cercetăm soluții pe termen lung: Dacă dificultățile financiare persistă, explorăm opțiuni precum vânzarea unui bun (ex: bun imobil).

Fiecare situație este diferită, de aceea este important să evaluăm toate opțiunile disponibile.

Veaceslav Zuza, un antreprenor din nordul Republicii Moldova, și-a transformat grădina într-un spațiu exotic. Pasiunea pentru plante l-a determinat să cultive chiar cactuși fructiferi, dar și copaci de kiwi și rodii, care rezistă la condițiile climaterice de la noi, transmite tvrmoldova.

Antreprenorul spune că pomii de kiwi sunt ușor de întreținut, asemănându-se cu vița-de-vie, și nu necesită îngrijiri speciale.

„Anul acesta, kiwii, în perioada verde, i-am udat de două sau trei ori seara pe răcoare”, spune bărbatul.

De asemenea, el deține 14 soiuri de rodii, care înfloresc de mai multe ori pe durata verii, dar sunt sensibile la umiditate.

„De câteva ori pe vară înflorește, însă nu am știut că perioada de înflorire nu iubește umiditate. Primăvara acesta a dat roade, iar pentru mine aceasta este o victorie mare”, afirmă el.

Pe lângă aceste specii, moldoveanul cultivă și kaki, un fruct gustos pe care îl culege înainte de înghețuri.

Micșorarea nivelului admis de pesticide, la nivel european, a majorat semnificativ cantitatea de fructe și legume care au fost nimicite în Republica Moldova din cauza că depășeau norma admisă de substanțe chimice. Astfel, în primele 9 luni ale acestui an, au fost distruse 334 de tone de fructe și legume, o cantitate aproape dublă față de cea din anul precedent. În pofida verificărilor și măsurilor prompte întreprinse de inspectorii Agenției pentru Siguranța Alimentelor, circa 5 la sută din produsele neconforme au ajuns totuși pe mesele consumatorilor.

18 tone de banane și varză chinezească neconforme au ajuns pe masa consumatorilor în acest an, în pofida măsurilor întreprinse de inspectorii pentru siguranța alimentelor, a precizat pentru Radio Moldova, șefa Direcției siguranța și calitatea produselor alimentare de origine non-animală, Marina Dintiu, scrie radiomoldova.md.

„Cea mai mare problemă a fost cu produsele de import, pentru că agenții economici nu au așteptat raportul de încercări și au comercializat în pofida declarației de proprie răspundere. Aceștia au fost sancționați, au fost efectuate retragerile maxime posibile, dar în anumite situații produsele au fost deja comercializate. Unele produse au depășit norma admisibilă la pesticide de două ori. Din cele comercializate au fost doar banane și varză chinezească”, a spus Marina Dintiu.

Pentru a verifica starea fructelor și legumelor importate în Republica Moldova, inspectorii ANSA au intensificat controalele la trecerea frontierei de stat, precum și în unitățile de comerț din țară, iar importatorii care au adus în Republica Moldova produse alimentare ce conțin pesticide sunt verificați mult mai strict.

Specialiștii de la Agenția Națională pentru Siguranța Alimentelor atenționează despre riscurile consumului de fructe și legume care conțin pesticide peste norma admisă - de la intoxicații grave și până la infertilitate.

Cetățenii ar trebui să procure fructe și legume doar din locuri autorizate și să solicite de la vânzători certificatele sanitare care confirmă inofensivitatea produselor, recomandă nutriționista Luminița Suveică.

„Dacă cantitatea de pesticide din fructe și legume depășește norma admisibilă atunci acestea sunt periculoase pentru că afectează tractul digestiv, acționează negativ asupra metabolismului și atunci când sunt în cantități mari este și pericolul de a avea o intoxicație gravă. Oamenii ar trebui să spele bine aceste produse, la unele fructe și legume ar trebui să le scoată coaja înainte de consum. Dacă noi am ajuns să creștem căpșuna mare cât un măr nu mai putem vorbi că aceasta este naturală”, a precizat Luminița Suveică.

Potrivit unui document trimis de ANSA la solicitarea Radio Moldova, în urma investigațiilor de laborator, în primele nouă luni ale anului curent, au fost nimicite 334 de tone de fructe și legume, iar anul trecut au fost distruse 135 de tone.

Operatorii care au comercializat produsele neconforme s-au ales cu amenzi.

De ceva timp a devenit evident că metodele vechi în educație nu mai aduc rezultatele scontate. Respectiv, în ultimele decenii educația a cunoscut o transformare profundă, evoluând de la modelul tradițional bazat pe memorare și repetiție, către o abordare mai dinamică și centrată pe elev. Astăzi, sălile de clasă moderne îmbină metodele clasice cu tehnologia și materialele personalizate, creând un mediu de învățare interactiv și adaptat diferitelor stiluri de asimilare a informației. Profesorii au devenit facilitatori ai procesului educațional, încurajând gândirea critică și creativitatea, în loc să fie simpli transmițători de informație. Materialele didactice s-au diversificat pentru a include elemente vizuale atractive, jocuri educaționale și proiecte practice care permit elevilor să experimenteze și să aplice cunoștințele în situații reale. Accentul se pune acum pe dezvoltarea competențelor practice și a abilităților sociale, nu doar pe acumularea de informații. Această schimbare de paradigmă se reflectă și în designul materialelor educaționale, care au evoluat pentru a fi mai interactive, mai colorat și mai atractive vizual, încurajând participarea activă și menținând interesul elevilor pe parcursul întregului proces de învățare. Personalizarea experiențelor educaționale, de la materiale de studiu adaptate până la ritm individual de învățare, permite fiecărui elev să progreseze în mod optim, consolidând încrederea în sine și motivația pentru învățare continuă.

La moment, materialele fizice personalizate capătă o nouă valență în mediul educațional, creând conexiuni tangibile între elevi și procesul de învățare. Experții susțin ferm că elementele personalizate pot crește semnificativ angajamentul și motivația în procesul educațional.

Impactul psihologic al materialelor personalizate - cum se încadrează în metodele moderne de educație

Când o instituție de învățământ investește în materiale educaționale personalizate, transmite un mesaj puternic despre importanța acordată procesului de învățare. De exemplu, utilizarea de foi cu antet special concepute pentru comunicări academice creează un cadru profesional care inspiră seriozitate și dedicare. Acest aspect formal, dar personalizat, poate influența pozitiv atitudinea elevilor față de sarcinile academice.

Instrumente de învățare cu impact personal

Semne de carte personalizate pot fi mai mult decât simple separatoare - ele pot include formule importante, cronologii istorice sau reguli gramaticale esențiale. Transformate în instrumente de învățare practice, acestea oferă acces rapid la informații cheie în timpul studiului. Prin integrarea acestor elemente auxiliare în procesul de învățare, elevii dezvoltă o conexiune mai profundă cu materialul studiat.

Motivație și recunoaștere

Sistemul de recompense academice capătă o nouă dimensiune prin personalizare. Diplome create cu atenție la detalii și design profesionist pot deveni simboluri prețioase ale realizărilor academice. Când sunt înmânate la ceremonii sau evenimente speciale, acestea întăresc sentimentul de realizare, cresc motivația pentru performanțe viitoare și creează amintiri tangibile ale succesului academic.

Instrumente de scris cu semnificație

Pixuri personalizate pot părea un element minor, dar impactul lor psihologic nu trebuie subestimat. Un instrument de scris personalizat cu numele instituției sau cu un mesaj motivațional poate crește semnificativ sentimentul de apartenență la comunitatea academică. Mai mult, elevii tind să aibă mai multă grijă de prezentarea și îngrijirea temelor scrise când folosesc instrumente personalizate, și sunt mai puțin predispuși să le piardă.

Crearea unui mediu educațional coerent

Materialele personalizate contribuie la construirea unei identități vizuale puternice a instituției educaționale. De la antetul oficial al documentelor până la certificatele de merit, fiecare element personalizat întărește brandul școlar și creează un sentiment de unitate și profesionalism.

Aspecte practice și implementare

Pentru maximizarea impactului materialelor personalizate, este esențială menținerea consecvenței în design, alegerea materialelor durabile și de calitate, precum și adaptarea elementelor la diferite niveluri de învățământ. Aceste aspecte tehnice, deși aparent minore, pot face diferența între un program de personalizare de succes și unul mediocru.

Tendințe și inovații

Tehnologiile moderne de personalizare permit integrarea elementelor interactive precum coduri QR pe materiale tradiționale, creând punți între lumea fizică și cea digitală. Foi cu antet moderne pot include elemente de realitate augmentată, în timp ce diplome pot fi verificate digital prin coduri unice, adăugând un nivel suplimentar de autenticitate și funcționalitate.

Sustenabilitate și responsabilitate

În alegerea materialelor personalizate, instituțiile educaționale pot opta pentru soluții eco-friendly, transmițând astfel un mesaj important despre responsabilitatea față de mediu. Utilizarea hârtiei reciclate și a cernelii ecologice pentru pixuri personalizate demonstrează angajamentul instituției față de sustenabilitate, oferind un exemplu pozitiv pentru întreaga comunitate academică.

Legătura dintre dopamină și materialele personalizate în educație

Dopamina, cunoscută și ca „neurotransmițătorul recompensei", joacă un rol crucial în motivație, învățare și comportamentele care aduc satisfacție. Când vine vorba despre materiale educaționale personalizate, conexiunea cu dopamina este mai profundă decât ar părea la prima vedere.

Când un elev sau student primește materiale personalizate - fie că este vorba despre un caiet cu numele său, pixuri personalizate sau semne de carte special concepute - creierul eliberează dopamină ca răspuns la această experiență personalizată. Acest răspuns chimic creează o asociere pozitivă cu procesul de învățare. Este similar cu satisfacția pe care o simțim când primim o notificare pe social media, dar într-un context educațional constructiv.

Mai mult decât atât, când elevii își văd numele pe diplome sau foi cu antet personalizate, sistemul de recompense al creierului este activat în două moduri: prin recunoașterea personală (văzând propriul nume) și prin sentimentul de apartenență la instituția educațională. Această dublă stimulare poate

- Crește motivația intrinsecă pentru învățare

- Îmbunătăți retenția informațiilor

- Consolida conexiunea emoțională cu materialul studiat

- Stimula dorința de a repeta comportamentele care au dus la recompensă

Înțelegând această legătură neurochimică, instituțiile educaționale pot proiecta mai eficient materialele personalizate pentru a maximiza impactul pozitiv asupra procesului de învățare. Nu este vorba doar despre estetică - este vorba despre crearea unor experiențe educaționale care se aliniază cu modul în care funcționează creierul nostru, folosind sistemul natural de recompense pentru a susține și îmbunătăți procesul de învățare.

Această abordare bazată pe înțelegerea neurologiei poate transforma materiale educaționale aparent simple în instrumente puternice de motivare și învățare, făcând procesul educațional nu doar mai eficient, ci și mai plăcut pentru elevi și studenți.

Beneficii pe termen lung - materialele educaționale personalizate merită atenția

Investiția în materiale educaționale personalizate aduce beneficii semnificative atât pentru instituții, cât și pentru elevi. Instituțiile beneficiază de o imagine profesională consolidată, o mai bună retenție a elevilor și o comunicare instituțională îmbunătățită. Pentru elevi, avantajele includ o motivație crescută, un sentiment mai puternic de apartenență și o organizare mai eficientă a materialelor de studiu.