În ziua de astăzi oamenii calculează minuţios ce este mai important, achitarea ratelor procentuale sau procurarea imdeiată a obiectului dorit. Băncile, însă, sunt preocupate de întoarcerea banilor, pentru că restituirea datoriilor este un lucru problematic şi delicat.

În ţările dezvoltate băncile nu se ocupă cu «sustragerea» datoriilor, încredinţând această problemă agenţiilor de colectare. Aceste agenţii încasează nu doar datoriile pentru credite, ci şi datoriile pentru serviciile comunale sau pensiile alimentare. De menţionat, că activitatea de colectare este tangenţială cu juridica, însă permite de ocolit instanţele de judecată.

Metodele:

1) Analitică. Creditorul oferă agenţiei de colectare informaţie despre datornic şi datorie. Agenţia prelucrează datele şi elaborează măsuri pentru restituirea datoriei. La această etapă agenţia de colectare comunică cu datornicul în special la telefon sau în formă scrisă.
• Evaluarea datornicului. La această etapă are loc evaluarea datornicului. Evaluarea se face în baza divizării pe categorii: datornicii uituci (datornici de la natură), datornicii incompetenţi (care nu şi-au calculat posibilităţile), datornicii cu probleme (cei bolnavi sau care trec prin dificultate), datornicii indiferenţi (cei care nu înţeleg gravitatea situaţiei), datornicii premeditaţi (cei care de la bun început au decis să nu achite creditul).
• Evaluarea datoriei. Cu cât mai veche este datoria şi cu cât mai târziu s-a adresat creditorul agenţiei de colectare, cu atât mai dificil este de a întoarce datoria. De obicei, agenţiile lucrează cu datorii nu mai vechi de 6 luni de zile.

2) Stabilirea contactului. Atunci când contactează datornicul managerii agenţiei încearcă să găsească limbă comună, propunîndu-i ajutor. Pentru unii este suficient să-i telefonezi şi să le aminteşti despre datorie, pentru alţii trebuie să le indici cea mai apropiată filială a băncii. O altă categorie de datornici acceptă să plătească după ce este avertizată despre consecinţele neachitării datoriei.

3) Soluţionarea problemei până la acţionarea în judecată. Aici totul depinde de datornic şi de concesivitatea acestuia. De obicei, se merge pe calea influenţării psihologice. În acest capitol se încadrează ameninţarea cu instanţa de judecată, negocieri mai dure, atenţionarea asupra consecinţelor posibile, informarea despre perspectiva de a primi interdicţia de a părăsi ţara. De regulă, astfel de negocieri dau roadă.

La această etapă reacţia managerului depinde de categoria din care face parte datornicul. Astfel, datornicilor cu probleme li se poate propune un nou grafic de achitare a creditului. De obicei, după o asemenea indulgenţă ei nu creează mai mult probleme. Datornicii uituci sau cei incompetenţi, de asemenea, nu creează probleme serioase

Cei mai «complicaţi» sunt datornicii premeditaţi. Aceştea refuză să contacteze benevol, de aceea e nevoie de câţiva colaboratori ai agenţiei sau chiar de poliţistul de sector. În acest caz scopul este de a arăta că neachitarea datoriei este doar una din problemele posibile.

4) Acest cuvânt straşnic — Judecata. Procedura de până la judecată durează aproximativ 6 luni de zile. În cazul neachitării datoriei începe cea mai neplăcută şi complicată etapă — judecata.

Această cale de restituire a datoriilor este cea mai costisitoare, de aceea toţi fac tot posibilul pentru a nu ajunge în instanţă. Practica a demonstrat că având chiar decizia instanţei de judecată în mâna doar în 25 la sută din cazuri se ajunge până la restituirea datoriei, cu excepţia sumelor importante. În aceste cazuri băncile acţionează după principiul «de a găsi şi a pedepsi».

Agenţiile de colectare în Moldova.

Deocamdată, majoritatea instituţiilor financiare din Moldova care acordă credite dispun de o secţie proprie pentru restituirea datoriilor. De aceasta se ocupă angajaţii băncii. În acest caz minusurile sunt evidente. În primul rând, colaboratorii băncii lucrează în baza unui salariu stabilit, în timp ce managerii firmelor de colectare activează în baza procentelor din suma restituită. În al doilea rând, datornicii sunt convinşi că nimeni de la bancă nu va veni să întoarcă datoria cu bîta în mână, în timp ce doar faptul că veţi cădea pe mâna unei firme necunoscute de restituire a banilor poate avea un efect puternic. Se estimează că şi în Moldova acest business va deveni un lucru obişnuit în condiţiile creşterii numărului datornicilor. Un alt argument ar fi că este mult mai greu să te debarasezi de agenţiile de colectare comparativ cu băncile.

Firmele care oferă servicii de colectare a datoriilor din Moldova

1. «Consult Group» SRL
2. Biroul individual de avocaţi «Oxana Udova»
3. «Colect Capital Grup»
4. «INCASO» SRL
5. Biroul de avocaţi «LEXTAL»

Sfaturi utile pentru datornici

• În cazul în care primiţi un apel telefonic sau o scrisoare prin care vi se aminteşte despre datorie, dar nu de la bancă ci de la o firmă necunoscută, nu panicaţi, aceasta înseamnă că banca a apelat la serviciile unei agenţii de colectare.
• În cazul în care nu aţi achitat la timp doar una sau două rate este suficient să anunţaţi data precisă de achitare, luând în consideraţie şi penalităţile.
• Dacă s-au acumulat datorii pentru 3 luni de zile încercaţi să negociaţi o amânare. Evident, va trebuie să achitaţi şi penalităţile. De asemenea, puteţi conveni să achitaţi datoria în timp de o lună în două rate. Toate acestea sunt valabile doar în cazul în care aţi fost receptivi şi aţi manifestat dorinţa de a colabora.
• În cazul în care nu aţi răspuns la apelurile telefonice nu puteţi conta pe careva cedări din partea băncii sau a agenţiei de colectare.
• Dacă în decurs de o lună de zile veţi evita contactul cu managerii agenţiei sau colaboratorii băncii veţi fi citat în instanţă. De obicei, în asemenea cazuri decizia de judecată este în defavoarea datornicului, de aceea în curând va trebui să deschideţi uşa executorilor judiciari care vor veni să vă sechestreze bunurile.
• În cazul în care într-adevăr aţi nimerit într-o situaţie dificilă şi nu încercaţi să vă eschivaţi de datorii nu aşteptaţi până banca sau instituţia respectivă va întreprinde măsuri. Informaţi creditorul despre problemele cu care vă confruntaţi şi încercaţi să găsiţi o soluţie în comun. Aceasta vă va scuti de nervi şi amenzi.