Крупнейшие эстонские банки ввели надбавки за переводы в страны, считающиеся высокорискованными, до 100 евро. Этот список расширен и включает ряд стран региона и стран за пределами Европы.
Республика Молдова также попадает под действие надбавок за переводы, находясь в этом списке вместе с такими странами, как Армения, Азербайджан, Грузия, Казахстан, Иордания, Киргизия и Сербия. Россия, хотя и подвергается масштабным международным санкциям, не входит в число государств, включённых в эти списки, сообщает mediafax.ro.
Применение надбавки различается в зависимости от банка. Некоторые банки ориентированы только на корпоративных клиентов, в то время как другие распространяют эту меру на физических лиц. Размеры комиссий также различаются: от фиксированных сумм до ставок, которые могут достигать 100 евро за транзакцию, что обусловлено проблемами, значительно увеличивающими затраты времени и ресурсов на обработку таких платежей.
Банкиры пояснили, что финансовая или политическая нестабильность перечисленных стран требует «дополнительных мер безопасности и обширных процедур оценки рисков», что увеличивает стоимость услуг.
С 1 ноября некоторые банки введут фиксированную комиссию в размере 75 евро за переводы в страны с высоким уровнем риска, которая будет распространяться как на физических, так и на юридических лиц. Исключение сделано для платежей, полученных от физических лиц, которые будут обрабатываться без дополнительной платы: «Если перевод поступает в Эстонию из страны с высоким уровнем риска, с физического лица-клиента дополнительная плата не взимается, и полученные платежи обрабатываются в обычном режиме», — пояснил представитель банковского учреждения. Однако в случае с юридическими лицами комиссия будет взиматься и с полученных платежей, даже если сумма перевода меньше размера комиссии.
Swedbank, крупнейшая банковская группа Эстонии и часть шведской финансовой сети, составил обширный список стран, находящихся в зоне риска, основываясь на правилах Европейского союза и рекомендациях Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), межправительственной организации, борющейся с отмыванием денег и финансированием терроризма. В Европе в список вошли Сербия, Армения, Азербайджан и Грузия, а также ряд других стран Африки, Азии и Латинской Америки.
Другой крупный банк, SEB, дочерняя компания шведской банковской группы Skandinaviska Enskilda Banken, применяет надбавки в более ограниченном объеме, ориентируясь только на корпоративных клиентов. В список стран, находящихся в зоне риска, также входят такие европейские страны, как Молдова, Сербия, Армения, Азербайджан и Грузия, а также ряд стран Центральной Азии и Ближнего Востока.
Государствами «банковского риска» считаются страны, в которых переводы могут представлять повышенный риск отмывания денег, финансирования терроризма или финансовых потерь, что заставляет банки применять дополнительный контроль и взимать более высокие комиссии.
Многие страны, подпадающие под международные ограничительные меры, не включены в списки эстонских банков. Например, Россия там полностью отсутствует. Однако среди государств, подпадающих под санкции, есть и такие страны, как Иран, Северная Корея, Сирия, Венесуэла, Куба и Беларусь, которые подвергаются серьёзным ограничениям и, в свою очередь, не фигурируют в этих списках.
