Каждый проект национального значения должен учитывать множество деталей, интересы различных отраслей и сопутствующие риски. Когда начал действовать проект Prima Casă, в его основе лежало не только понимание того факта, что часть населения нуждается в жилье. Это было, конечно, определяющим условием проекта, но в обязательном порядке учитывались возможности государства, его бюджет, способность оказать поддержку такому проекту, способность банков предложить приемлемые проценты, без ущерба для банковской системы, способность сектора недвижимости предоставить жилые дома. Более или менее новые, но которые соответствуют текущему спросу.
Все эти условия были учтены и выполнены, функциональность механизма гарантировал и хороший пример результатов такого проекта в других странах, например Румынии, пишет capital.market.md.
В последнее время, однако, в проекте наметился определённый дисбаланс, вызванный, скорее, не ошибочной политикой, а текущим моментом, кризисным периодом. На днях прошло сообщение, что деньги, предусмотренные в государственном бюджете для компенсаций по программе на 2021 год, исчерпаны. По информации властей, только в июне недостаёт 4 млн леев. Что явилось причиной такой недостачи – неверно свёрстанный бюджет на этот год или слишком высокий спрос, который невозможно было учесть изначально?
Спрос на жилье в рамках программы – не самая сложная загадка. Его можно было рассчитать, внимательно учитывая тенденции на рынке. На средства, выделенные в бюджете на программу, как и на другие сферы, повлиял пандемический кризис.
Чтобы не прекращать финансирование уже одобренных заявок, Правительство нашло решение – выделить 9,5 млн леев из Резервного фонда. Позже деньги будут возвращены с помощью поправок в Закон о государственном бюджете на 2021 год. Такой законопроект разработан Министерством финансов и передан Кабинету министров на утверждение.
Говоря о внесении изменений в Закон о бюджете как о спасительном решении, надо понимать и обстоятельства, при которых делаются подобные заявления. Правительство пока еще обладает ограниченными полномочиями, когда речь заходит о перераспределении бюджетных средств. Да, все ближе день парламентских выборов, и это значит, что появится большинство, которое возьмет власть. То есть будет правительство, пользующееся долгосрочной политической поддержкой. Которое сможет заменить цифры в Законе о бюджете. И это вполне обыденный процесс и даже необходимый.
Было бы жаль прервать программу, которая все же пользуется популярностью.
К тому же, согласно сопроводительной записке к законопроекту, прекращение финансирования утвержденных заявок может привести к несоблюдению бенефициариями платежных обязательств перед кредиторами и, таким образом, велик риск объявления кредитов неблагоприятными.
Тот факт, что исчерпаны средства для финансирования программы, влечет за собой и окончательное прекращение самого проекта, ведь бенефициарам нечем будет платить. Появляется угроза активации гарантий и перечисления денег из госбюджета в банки, финансирующие программу. Возврат этих гарантийных денег станет возможным только после исполнения ипотечного права коммерческим банком и продажи соответствующей недвижимости. Это длительная процедура, деньги временно будут заблокированы, вместо того чтобы использовать их для приоритетных расходов.
Власти заявляют, что число бенефициаров программы Prima Casă растет. В результате анализа динамики подачи заявок на получение компенсаций выяснилось, что до конца 2021 года их получат 5873 получателя кредита.
Минфин отмечает, что до сих пор совокупная сумма выданных банками кредитов составила 3,16 млрд леев, а общая сумма активных гарантий – 1,58 млрд леев. Сумма выданных из госбюджета компенсаций на частичное покрытие расходов бенефициаров по ипотечному кредиту в рамках программы составила 52,3 млн леев.
Кстати, в Румынии, согласно недавним поправкам, Prima Casă будет переименована в «O familie, O casă». Вместе с тем часть характеристик программы останется неизменной – минимальный авансовый взнос в размере 5% от стоимости недвижимости; максимальная стоимость жилья не превысит 70 тыс. евро; сумма гарантированного финансирования со стороны государства составляет максимум 66,5 тыс. евро; процент рассчитывается согласно нормативному акту от 2019 года; новое жилье не может быть продано в течение пяти лет с момента одобрения кредита. К тому же, согласно более поздним положениям, на дату запроса кредита заявитель должен иметь месячный доход максимум 4500 леев на человека без детей. У семей с детьми более высокий потолок – не более 7 тыс. леев в месяц. Поэтому хотелось бы, чтобы программой воспользовалось как можно больше людей с небольшими доходами. Кто не может получить обычный ипотечный кредит. Согласно новым требованиям программы «O casă O familie», получатели кредита смогут владеть только одной единицей жилья в городе.
Ранее, чтобы получить кредит Prima Casă, надо было не владеть жильем площадью более 50 квадратных метров в городе только на момент подписания кредитного договора. После чего можно покупать сколько угодно квартир.
Сейчас, однако, немного по-другому. В течение всего срока действия кредита бенефициар не может покупать другое жилье, а если купит, то в течение 12 месяцев должен решить, какое из них оставить в собственности. Тем самым прекращается бизнес, которым занимаются за счет государства, когда через программу люди берут квартиры, чтобы их сдавать, а это очень немалые прибыли.
У нас же появилась проблема с деньгами. Мы привыкли, что у людей, пытающихся купить квартиру, появляются проблемы с средствами. Мы даже не удивляемся, когда узнаем, что в бюджете нет денег. Но программа должна действовать.
P.S. В среду действующее правительство РМ выделило 9,5 млн леев из резервного фонда для частичного покрытия реализации программы Prima Casa. В пояснительной записке отмечается, что такая мера вызвана ростом числа заявок, и тем фактом, что средства, предусмотренные для этих целей в госбюджете, практически израсходованы. Только на июнь 2021 г. зарегистрирован недостаток в 4 млн. леев, что чревато прекращением покрытия уже одобренных заявок по программе. Все это создает риски увеличения неблагонадежных кредитов и применения механизма государственных гарантий перед банками-партнерами.
