Одни родители задумываются о высшем или дополнительном образовании ребенка, когда он пошёл в детский сад, а другие озадачиваются вопросом ближе к совершеннолетию. Поэтому срок до поступления в вуз может наступить как через 15-17 лет, так и через 1-2 года. Как накопить на образование с помощью вклада и есть ли альтернативы у родителей, разобрался специалист финансового портала Выберу.ру. 

Как подсчитать, сколько нужно денег на обучение в вузе

Чтобы понять, как накопить деньги ко дню поступления в высшее учебное заведение:

1. Узнайте стоимость обучения в подходящем вузе или в самом дорогом, на который вы ориентируетесь. Умножьте на количество лет, на которые рассчитана программа. Прибавьте вторую и третью ступень высшей школы, если думаете, что они могут потребоваться.
2. Посчитайте, сколько лет до поступления в вуз. 
3. Определите, сколько потребуется откладывать ежемесячно, чтобы достичь поставленной цели.

Добавьте к затратам на обучение дополнительные расходы:

• съем жилья, если вуз находится в другом городе;
• транспорт, питание;
• одежду, развлечения и прочие бытовые нужды студента.

Если вуз находится в вашем городе, все равно копите деньги с запасом, как минимум на коэффициент инфляции.

Три наиболее популярных способа накопления на учебу

1. Банковский вклад – относится к безрисковым инструментам, так как суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством, поэтому даже при банкротстве компании вкладчик все равно получит как минимум эту сумму. Но главный минус депозита – низкие процентные ставки, поэтому в последнее время банки стали гораздо активнее предлагать комплексные инвестиционные продукты. Суммы по ним могут быть не застрахованы государством, поэтому риск окажется выше, хотя и доходность может быть более близкой к коэффициенту инфляции.
2. Облигации. Для их покупки понадобится открыть брокерский счет и изучить основные правила работы фондовой биржи. Это более рискованный инструмент, чем вклад, но если правильно выбрать ценные бумаги, можно получить чуть более высокую прибыль и достичь финансовой цели быстрее.
3. Накопительное страхование жизни – нечто среднее между вкладом и страховкой. С его помощью можно накопить сумму быстрее, чем с депозитом, но нужно внимательно изучать условия договора, чтобы учесть все возможные риски.

Если выбирать между этими тремя направлениями – вклад окажется самым перспективным при сроке накопления в 10-15 лет. Поэтому задумываться о накоплении денег на обучение ребенка придется практически сразу после его рождения.

На Выберу.ру можно сравнить более 1,5 тысяч предложений банков по вкладам и подобрать наиболее подходящую программу по условиям и сроку размещения.

Советы родителям для накопления денег на обучение детей в вузе

1. Определите приемлемый уровень риска. Вкладывать деньги, к примеру, в акции – более доходно, но и рискованно. Если разместить их на вкладе – сумма до 1,4 млн рублей будет находиться под защитой государства, но ожидать высокую доходность бессмысленно.
2. Изучите условия способа, с помощью которого будете копить средства. Самые понятные параметры у вкладов, чуть сложнее – у комплексных инвестиционных инструментов, труднее всего разобраться с самостоятельным инвестированием. Даже при выборе вклада не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение банка. Обязательно сравните несколько разных продуктов, выслушайте менеджера и возьмите время на раздумья. Принимайте или отклоняйте предложения после того, так разберетесь во всех условиях программы. Намного быстрее и удобнее сравнить депозиты разных банков на специальной странице портала Выберу.ру.
3. Узнайте все нормы законодательства по налогам. К примеру, при превышении установленного лимита доходов по вкладам с 2021 года введен налог. Также облагаются НДФЛ доходы по другим видам инвестирования. Учтите эти затраты при расчете итоговой выгоды от вложения.
4. Внимательно изучите договор. Если не разобрались в каких-то терминах или условиях, переспрашивайте или возьмите консультацию у стороннего финансового эксперта. 
5. Регулярно пополняйте вклад или любой другой инвестиционный инструмент, с помощью которого копите деньги. Если этого не делать, собранная сумма постепенно обесценится.
6. Не вкладывайте деньги в высокорискованные инструменты, особенно если до даты поступления ребенка остается мало времени. Руководствуйтесь правилом: чем короче срок инвестирования, тем консервативнее инструменты. Если до окончания школы остался год или два, переводите деньги на банковский вклад или в облигации, это наименее рискованные виды сбережения.

Во время накопления обсуждайте действия со своим ребенком, чтобы он учился грамотному отношению к деньгам в будущем и умел правильно ставить финансовые цели.