Iluziile şi Pericolele Ipotecii

07.03.2010

Aşa e firea umană, încât unul din principalele scopuri în viaţă este considerat procurarea spaţiului locativ. Însă este vorba despre un proces destul de greu de realizat. În încercarea de a găsi o soluţie mulţi «cad în plasă».

Ipoteca. Un credit ademenitor şi la prima vedere accesibil, care de multe ori ne transformă visul nostru într-un coşmar, care în cele din urmă ne aduce în faţa falimentului.

Vom examina acest aspect mai detaliat.Aşadar, în pragul maturităţii fiecare cetăţean de rând din Moldova acumulează un anumit capital, care în cel mai bun caz constituie jumătate din preţul unei locuinţe care satisface cerinţele unui om modern. Un apartament relativ bunicel, care a fost construit prin anii 80 ai secolului trecut, în prezent costă cam 50 de mii de euro. Să admitem că dispunem de jumătate din această sumă. Haideţi să calculăm, dacă într-adevăr în acest caz ipoteca este varianta optimă, precum consideră majoritatea cetăţenilor.

Cheltuielile:
1) Estimarea preţului. Pe parcursul perioadei de creditare periodic va trebui să achitaţi serviciile burselor imobiliare «LARA»,«Print-Imobil».
2) Serviciile notariale. Toate cheltuielile le suportaţi anume dumneavoastră.
3) Asigurarea anuală în folosul creditorului (minimum 0,1 la sută din preţ, care este stabilit de bursele imobiliare, vezi p. 1).
4) Achitarea comisionului administrativ anual, care constituie un procent din soldul datoriei.
5) Achitarea comisionului unic, care constituie 2 la sută din sumă creditului.
6) Reevaluarea (de obicei, lunară). Puţină lume observă în contract un punct scris cu caractere minuscule: «Achitările se efectuează în conformiate cu cursul stabilit de BNM în ziua plăţii ratei, dar nu mai jos de cursul pentru ziua încheierii contractului». Adică, în orice caz, diferenţa de cotaţie a valutei în cazul majorării cursului va trebui de achitat, iar în cazul micşorării pur şi simplu nu va fi reţinută.
7) Ratele procentuale. De obicei, marja creditorului nu este înaltă, însă EURIBOR (în dependenţă de creditor) este înalt, îndeosebi atunci când este vorba de credite pe termen lung.

Aşadar, fiţi pregătit ca ipoteca să vă coste minimum jumătate din bugetul familiei. Evident, nu este cazul să mizaţi pe un eventual ajutor din partea statului sau a unor fonduri «filantropice» din Occident.

Veţi spune că «Moscova nu a apărut într-o zi!» Dar ce-i de făcut?

Ei bine, ieşire din situaţie există întotdeauna.O soluţie ar fi să investiţi suma de care dispuneţi în active reale, or, acesta vă va permite să procuraţi mult-aşteptata locuinţă în termen mai scurt, decât în cazul ipotecii. Deschideţi un depozit, investiţi în companii sau folosiţi mecanisme mai complicate, dacă vă permite materia cenuşie şi continuaţi să închiriaţi spaţiu locativ. Cheltuielile pentru chirie sunt mult mai mici, decât preţul a 10 ani de robie care se numeşte ipotecă. Salariul ar trebui să vă permită să închiriaţi un apartament (logic, dacă vă gândiţi la un credit), iar banii investiţi vor aduce alţi bani.

În orice caz, alegerea vă aparţine, doar că merită mai întîi să calculaţi totul foarte minuţios.
Important e să conştinetizaţi, că acceptând anumite forme de creditare vă puteţi transforma casa mult râvnită în închisoare.