Иллюзии и Разоблачения Ипотеки

07.03.2010

Так уж устроен наш менталитет, что одной из самых важных «бизнес — миссий» жизни мы зачастую считаем приобретение недвижимого имущества жилого назначения. Это весьма сложно осуществимый процесс. Мы начинаем думать, искать выходы и тут-то большинство попадается «на крючок».

Ипотека. Доступный, манящий, с виду выгодный кредит, превращающий нашу интерпретацию «американской мечты» в пассив, беспощадно разоряющий в долгосрочном контексте.

Рассмотрим этот вопрос более детально.Итак, на пороге зрелости среднестатистический законопослушный гражданин Молдовы скапливает определенный капитал, в лучшем случае составляющий половину стоимости недвижимости, удовлетворяющей запросам современного человека. Относительно неплохая квартира, помнящая, как минимум Олимпиаду 80-го года учитывая нынешнюю конъюнктуру рынка, стоит около 50 тысяч евро. Предположим у нас есть ровно половина этой суммы. Достанем калькуляторы, посчитаем, является ли ипотека тем самым оптимальным вариантом, каким ее считает большинство.

Расходы:
1)Обязательная оценка. На протяжении всего периода кредитования периодически придется отстегивать «LARA»,«Print-Imobil» за их услуги.
2)Нотариальные услуги. Да, все расходы по оформлению оплачиваете именно вы.
3)Ежегодное страхование в пользу кредитора (минимум 0,1 % от ликвидационной стоимости, которая определяется оценщиками, упомянутыми в 1 пункте.)
4)Ежегодный административный комиссион-1% от остатка задолженности.
5)Единовременный комиссион-2% от суммы выдачи.
6)Переоценка (как правило, ежемесячная). Мало кто замечает в контракте маленькую строчку: «Выплаты осуществляются по курсу НБМ на день взноса, но не ниже курса на день заключения договора». То есть, как не крути, курсовая разница в случае повышения заставит платить дополнительно, в случае понижения просто удерживаться не будет.
7)Процентные расходы. Обычно маржа кредитора невелика, но вот EURIBOR (в зависимости от кредитующего фонда) высокий, особенно в масштабах долгосрочности кредитования.

В общем, не обольщайтесь, ипотека «съест» минимум половину совокупного дохода Вашей семьи. А надеяться, что подключится государство или заграничные «зажиревшие» фонды начнут рефинансировать не приходится. Это не ЖСК, поздно жалеть о безвозвратно канувших временах.

Вы скажете: «Москва не сразу строилась!!», «А как по-другому?».

Выбор есть всегда.Даже самое «амёбное» инвестирование той половины стоимости недвижимости, которой вы располагаете в реальные активы, позволит по истечении более короткого срока стать собственником вожделенного «дома мечты». Положите деньги на депозит, инвестируйте в компании, используйте инструменты посложней, если смекалка позволяет, и продолжайте снимать жилье. Расходы по найму значительно ниже, чем стоимость 10-летнего рабства под названием ипотека. Вашей зарплаты хватит (раз помышляете о кредите), чтоб снять квартиру, а вложенные деньги будут делать новые.

Какой выбор сделать, решаете только вы, задумайтесь и научитесь анализировать.
Просто помните, что вступая в столь метафорично описанные нами кредитные отношения, вы делаете первый на пути к превращению «крепости» в Бастилию.*

*Знаменитая французская крепость, долго служившая тюрьмой.